Как работают деньги по мнению Бодо Шефера
Бодо Шефер, финансовый консультант, в своей книге рассказывает о шагах к финансовой независимости: богатстве, вере и удаче. В статье рассмотрим рекомендации, которые относятся к богатству.
Финансовая независимость
По Шеферу у богатства есть явное определение. Богатый человек не просто миллионер. Жить в квартире за миллион не значит быть богатым и финансово независимым.
Вы богаты только тогда, когда можете жить на проценты от капитала без необходимости работать
Поэтому благодаря заработанным деньгам нельзя стать богатым, но можно благодаря сохраненным — накоплениям.
Путь к финансовой независимости лежит через обеспечение финансовой безопасности и финансовой защиты.
Финансовая защита — буфер на непредвиденные расходы. Он должен позволить жизнь не снижая уровень расходов в течение 3-6 месяцев.
Эти деньги должны быть в ликвидных активах, например на накопительном счете в банке. Главное в буфере не его приумножение и защита от инфляции, а быстрый доступ в любой момент. Часть денег можно держать в наличных и хранить в сейфе.
После выстраивания финансовой защиты нужно перейти к обеспечению финансовой безопасности.
Финансовая безопасность — капитал, который позволит жить на проценты.
Если буфер помогает пережить несколько тяжелых месяцев, например, из-за потери работы, то капитал позволит покрывать ежемесячные расходы лишь процентами и постоянно. Сам капитал при этом не «выедается», в отличие от буфера.
Как рассчитать
Определить минимальную сумму, чтобы чувствовать себя финансово свободным. Например, для семьи это 100 000 рублей в месяц.
Если вложить деньги под 8% годовых, нужно умножить эту сумму на 150. Ставка в 8% выбрана потому, что для капитала нельзя использовать рисковые инструменты, поэтому годится банковский вклад.
Тогда 100 000×150 = 15 000 000 рублей. Каждый год они дают доход 15 000 000×8% = 1 200 000 или требуемые 100 000 рублей в месяц.
Осталось определить дату, к которой нужно накопить эту сумму и сколько для этого нужно откладывать каждый месяц, чтобы стать финансово независимым.
Финансовая свобода. Главная цель богатства — не обеспечить себя минимумом на обязательные расходы по квартире, машине и продуктам. Нужно обеспечить себя и чем-то большим, мечтами. Например, загородным домом, обучением детей за границей, ежегодным отпуском на месяц.
Поэтому после накопления буфера и капитала для ежемесячных расходов нужно приступить к накоплениям на финансовую свободу.
Чтобы начать, нужно составить список своих желаний с их стоимостью и сроками достижения. После этого рассчитать ежемесячную сумму, которую нужно откладывать на достижение мечты.
Важно, что в отличие от денег для финансовой независимости, деньги на финансовую свободу можно вкладывать в более рисковые инструменты.
Четыре шага к заработку капитала
Что нужно делать, чтобы накопить первый миллион.
- Экономить определеный процент дохода. Это значит, что сначала нужно платить себе, прежде чем раздать деньги другим: на квартплату, кредиты, обслуживание автомобиля. Если не сделать такую «плату» в первую очередь себе, то деньги разойдутся на расходы, и откладывать будет уже нечего. Для начала это может быть сумма в 10% от дохода.
- Вкладывать сэкономленные деньги. Деньги должны работать, приумножать себя. Тогда капитал будет накапливаться быстрее. В этом поможет сложный процент и инвестиции. Например, если вложить 100 000 рублей под 10% годовых без капитализации, то за 10 лет накопятся еще 100 000. Если же заработанные проценты каждый месяц снова вкладывать, то доход будет уже 160 000 рублей, на 60% больше. Чем больше срок, тем больший эффект дает сложный процент. За 20 лет без капитализации «накапает» 200 000 рублей, а с ежемесячной капитализацией 570 000.
- Повышать доход. Заниматься образованием, повышением квалификации, находить новые источники дохода. После обучения на дополнительных курсах можно просить повышения зарплаты, а повысив уровень финансовой грамотности — эффективнее вкладывать накопления.
- Экономить определенный процент с каждого достигнутого повышения дохода. У Шефера это называется «сверхдоходом». Если раньше ежемесячный доход был 50 000 рублей, то с них 5000 уходили в накопления, а 45 000 оставались на жизнь. Если доход вырос до 65 000, то с этой разницы, 15 000, нужно отложить половину — 7500. Теперь на жизнь есть 52500, а на накопления уже 12500. В итоге уровень потребления растет медленнее, чем доход. А накопления растут быстрее, чем раньше.
Как побороть инфляцию
Инфляция обесценивает деньги — со временем покупательская способность одной и той же суммы падает. Если пять лет назад на 1000 рублей можно было заправить бак автомобиля, сейчас этих денег хватит уже только на тридцать литров, а еще через пять лет, возможно, всего на десять.
Поэтому деньги не должны лежать без дела, их нужно приумножать. Доход по банковским депозитам лишь приближается к уровню инфляции и деньги не приумножаются, а сохраняются. Шефер предлагает другой вариант.
Если товары постоянно дорожают, то есть их стоимость увеличивается, значит нужно вкладываться в товары. А лучше — в производство товаров, то есть купить долю предприятия, которое их производит. Самый простой способ это сделать — купить акции компании.
9 правил по приобретению и владению акциями
- Большой прибыли можно достичь на сроке от 2 до 5 лет. Это значит никогда не вкладывать деньги, которые могут внезапно понадобиться. Биржа не для вложений денег «на жизнь».
- О прибыли и убытке говорят только после продажи акций. Даже если сейчас акции просели и показывают потенциальный убыток, через время они могут отрасти и дать хорошую прибыль.
- На бирже хорошие и плохие времена сменяют друг друга. Если использовать биржу для долгосрочных инвестиций, то со временем потери в плохие времена отобьются ростом в хорошие. Важно не паниковать в плохие времена.
- У кризиса есть хорошая сторона: представляется случай купить акции намного ниже номинала.
- Покупать акции минимум пяти и максимум десяти различных компаний. Это называется диверсификацией вложений для уменьшения рисков — «яйца в разных корзинах». Желательно, чтобы компании были в разных отраслях. Сейчас нефтяная отрасль показывает не лучший доход, зато энергетические компании дают высокую прибыль.
- Прибыль складывается из курсового роста цены акций и дивидендов. Заработать можно на том и другом. Даже если акции не сильно растут, компания может платить щедрые дивиденды.
- Не слушать толпу. Кто делает то, что делают все, получает то, что получают все.
- У эмоционального инвестора нет шансов хорошо заработать. Нельзя полагаться на интуицию в покупке акций, нужно анализировать компанию и рынок.
- Никогда не брать кредитов, чтобы инвестировать в акции.
Источник: http://money.tradernet.ru/bodo-shefer/