Купить квартиру в ипотеку

скоречник в ипотеку

Свое жилье хочет каждый, но далеко не каждому оно по карману.
От государства не дождешься, от предприятия тоже, но обещают все.
Расскажу на собственном примере о том, как я решил купить квартиру при помощи ипотечного кредитования.

В момент, когда у меня зародилась мысль о приобретении собственного жилья мне казалось, что я смогу накопить на жилье сам и полностью. Я не собирался идти в банк за деньгами.

Я начал копить деньги на недвижимость, просто складывая их на счет. То есть не вкладывал в какое — либо дело и не клал в банк под проценты.

Прошло совсем немного времени, я женился. А спустя полтора года у меня родилась дочка. Замечательно? Конечно, дай Бог каждому! Что еще надо для полного счастья? Правильно, квартиру или дом. Желательно уже, как минимум, двухкомнатную. А так как в планах еще один ребенок, то трехкомнатную.

Ну и как накопить на такую квартиру честным путем в России???

ипотека - рабствоНесколько работ! Легко. Я работал на четырех работах. Да, копить я стал быстрее, но дома жить перестал. Жил я на работе, от чего радости не прибавилось и здоровья тоже. Но при этом, как я не старался копить на квартиру, к цели я приближался очень медленно. Недвижимость дорожала с каждым годом все сильней. Процесс накопления походил на попытку догнать поезд, который уже набрал скорость.

Четыре работы я бросил, переехал всей семьей в другой город. И осталось у меня их две: основная любимая и маленькая шабашка на всякий случай. От предприятия мне дали комнату в общаге площадью 13 квадратных метров. Ну хоть не платить за съем жилья, подумал я.

Но вопрос с квартирой становился только острее. И сам не молодеешь, и семье тесно…
И начали мы посматривать в сторону грабительского ипотечного кредитования.

Взять ипотеку, первые шаги

Жилье в ипотеку. Шаг первый!

Многие думают, что первые шаги к ипотеке начинаются с подачи заявления на одобрение кредита. Это великое заблуждение! Поэтому я начну с самого начала, а не с подачи заявления.
1) Если вы решили купить квартиру в ипотеку, то сократите свои расходы до минимума! Возможно можно снять жилье дешевле, меньше тратить света, воды. Не покупать ненужные вещи.
2) Начните следить за своим здоровьем. Делайте зарядку каждое утро, ешьте лук, чеснок, фрукты, овощи. Болеть очень дорого. Очень! Более того, вы теряете работоспособность, возможно берете больничный и так далее. Следить за здоровьем. Соблюдать график сна и отдыха.
3) Отложите сумму равную двум месячным зарплатам. Остальное положите в банк под проценты. О том как лучше сделать вклад я написал в отдельной статье «открыть онлайн вклад«. Старайтесь пополнять свой вклад. Если не заработаете, то хоть инфляцию погасите.
4) Попробуйте найти подработку. Такую, которая будет не в тягость. Пусть доход от нее будет маленький, но чтобы не напрягала.

Итак, сократили расходы, следим за здоровьем, деньги под процентами и так далее. Что дальше?

Жилье в ипотеку. Шаг второй

доступное жульеТеперь, когда деньги не просто лежат, а лежат на вкладе под процентами самое время искать. Я тоже думал, что найду то самое жилье очень быстро. Поэтому не клал деньги на вклад и сильно потом жалел. Во-первых, первоначальный взнос всё равно надо накопить, а это процесс не одного месяца. Во-вторых, процесс поиска недвижимости очень долгий.

Сначала я хотел купить дачу, поставить каркасник и сделать в нем отопление на пилетном котле, вместо канализации — септик, вместо водопровода — скважина. Посмотрел ни одну дачу, пришел к выводу, что если я уеду в командировку, то кто всем этим будет руководить? Жене и так хлопот хватит. Решили на семейном совете, что не пойдет такой вариант (три «месяца потеряли»).

Основываясь на полученном опыте, постановили, что надо брать участок с коммуникациями или двушку. Давай смотреть варианты. Вариантов по нашим деньгам, да еще и под ипотеку было мало. Ковырялись, смотрели, думали. Спешка тут не нужна, а хитрые риэлторы и продавцы всё время давят, что вот-вот продадут (второй год продают, а тут вдруг…). С участком и домом не сложилось. Бюджет не тот — дорого и далековато. Двушки тоже не радовали: то потолки для хоббитов, то состояние, как после войны с ценой евроремонта, то еще что-нибудь. Некоторые двушки стоили как убитые трешки. Ага….

Задумались, а не замахнуться ли на трешку, пусть и убитую… Продолжать можно долго… Самое главное, что пока мы определялись и искали то, что мы хотим ШЛО ВРЕМЯ. Убили год! Представьте, сколько денег набежало бы на вклад в банке, если бы я не тупил и положил их под проценты?!!! Не повторяйте моей ошибки.

Где взять ипотечный кредит? Шаг третий!

ипотека - каболаВ конечном итоге мы нашли то, что хотели. Встал вопрос о том, в каком банке взять ипотеку и под какие проценты её дадут! Тут выяснилось, что не надо бежать в первый попавшийся Сбербанк и брать там ипотеку!
Найдите все банки в удобном для вас радиусе доступа. Не поленитесь подать заявку на предварительное одобрение кредита под более или менее известный вам вариант недвижимости. Узнайте требования по кредиту, условия выдачи, размер сопутствующих затрат (разовых и ежегодных), проценты, условия погашения, механизмы и варианты погашения ипотечного кредита в каждом конкретном банке.
Особое внимание обратите на всякие комиссии и скрытые проценты, возможность досрочного погашения и штрафные санкции.
Если есть знакомые, которые уже брали ипотеку, аккуратно у них поспрашивайте как и что.

Ипотека не только должна быть с максимально низкими процентами и ежегодными затратами. Не самым последним требованием к ипотечному займу должно быть удобство выплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

Как правильно рассчитать свои силы на ипотеку?

рассчет ипотеки правильноРассчитывайте только на свои силы. Никогда не полагайтесь на обещания родственников помогать вам отдавать ипотеку. Никогда. Вы за себя на 100% поручиться не можете, а за них тем более. Так что ТОЛЬКО САМИ!

Вопрос, который должен быть оценен очень точно, без преувеличения своих возможностей. Как оценить свои возможности по кредиту правильно? Помните, банку плевать, как вы будете отдавать свой кредит! Им главное выдать ипотечный кредит,а там уже ваши проблемы. Вам нужны проблемы? Наверное нет. Поэтому, пока вы копите на жилье сделайте калькуляцию расходов.

Заведите себе блокнот или сделайте файл в Экселе. Вносите в этот файл все затраты, пусть даже копеечные. Вносите все, бензин, продукты, комуналку, медицинские расходы, подарки друзьям. В общем, каждую потраченную копейку. Самый идеальный расчет среднемесячных расходов можно сделать, если вы накопили статистику расходов за год. Более того, ведение домашнего бюджета позволит быстро найти лишние и большие расходы, что поможет принять меры по экономии денежных средств.

Сделали калькуляцию, вычислили? Теперь возьмите среднемесячный расход и прибавьте к нему 20% от ежемесячного расхода. Вот вы и получите количество денег (назовем его «прожиточный минимум»), которое должно оставаться у вас на руках, после уплаты ежемесячного ипотечного долга. При этом не стоит забывать о ежегодной страховке по ипотеке и так далее.

После того, как мы узнали сколько денег должно оставаться в семье пора посчитать, сколько денем сможем отдать банку. Для этого отбрасываем все шабашки, левые и шальные деньги. Берем только стабильный доход, вычитаем из него него наш «прожиточный минимум», получаем сумму платежа по ипотеке.

При таком подходе вы максимально реалистично оцените свои силы и в дальнейшем будете спать спокойно. Возможно, что денег будет оставаться больше и вы сможете гасить ипотеку быстрее — это будет приятный бонус за ваши труды. Но даже, если и не будет лишних денег, то и жить на последнюю копейку тоже не придется.

В любом случае, после оформления ипотеки у вас в кармане должна остаться подушка безопасности равная расходам на три месяца жизни. Эта подушка нужна на случай непредвиденных ситуаций, в жизни бывает всякое!

Об этапах получения ипотеки в банке мы поговорим в следующей статье.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *